1,000万円を目指す！
つみたてNISA始め方カンタン3ステップ

流行に敏感な女性ならば、新しい制度は早めに知っておきたいですね。
2018年1月からは、新しくつみたてNISAが始まります。
「つみたてNISA」って何？という女性は今から勉強して、来年は貯蓄のスタートダッシュをかけちゃいましょう！

1,000万円目指すには？

働く女性にとって1,000万円という貯蓄額は金持ち女性の代名詞のようなもの。
「私には到底ムリ・・・」と、最初からあきらめていませんか？

1,000万円も夢じゃない！

でも、時間と金利を味方につけることで1,000万円の貯蓄をするということは決して夢物語ではありません。

1,000万円を目指すのであれば、毎年約37万円を3％の複利で20年間運用することで達成できるのです。
1カ月に3万円ずつ積み立てていくことができれば、充分狙える目標額ですね。

こんな低金利なのに！？

2017年10月現在の大手銀行の1年定期の金利は0.01％です。
3％で運用なんて夢の話？って思いますよね。

たしかに、現在の銀行の定期預金の金利では難しいです。
そこで、チャレンジしてほしいのが投資をするということ。
2018年1月から新たに「つみたてNISA」という制度が始まります。

つみたてNISAって？

つみたてNISAを始める前に、まずは現行のNISA(少額貯蓄非課税制度)について簡単におさらいをしておきましょう。
NISAは、年間120万円までが5年間非課税で運用できる制度で、2017年10月現在のところ2023年までの限定制度です。

NISAとつみたてNISAは、現状ではどちらかを選択することになります。
少額でコツコツ積み立てるならつみたてNISAを選ぶといいですね。

つみたてNISA・メリット

つみたてNISAは年間40万円まで20年間非課税で運用することができます。

現行のNISAに比べると、非課税で運用できる額が大幅に少ないですね。
しかし、年間40万円の非課税枠を利用し、20年間運用し続けることで非課税で投資できる額は最大800万円になります。

1,000万円の貯蓄をめざすにはピッタリの制度といえるでしょう。

気をつけることは？

つみたてNISAでは、投資できる商品に制限があります。

つみたてNISAで投資できる商品は、運用にかかるコストが低くまた分配金を出さずに運用する投資信託に限定されています。
株式やREIT、または積極的に利益を追求する投資信託での運用を希望する場合は、現行のNISAでの運用を選ぶことになります。

つみたてNISA始めるための3ステップ

2018年1月から始まるつみたてNISAですが、2017年10月から各金融機関では口座開設の受付が始まりました。

つみたてNISAがスタートしてから慌てないために、今から3つのステップで準備を始めていきましょう。

1.投資商品を選ぶ

つみたてNISAでは投資できる商品に条件があり、金融庁がOKを出した商品は2017年10月現在114本となっています。

まずは、投資したい商品を選ぶところから始めましょう。

商品の一覧は金融庁のHPからつみたてNISA対象商品届出一覧で確認できます。

商品を選ぶ時に大切なことは、信託報酬が低い商品を選ぶということです。
つみたてNISAは、長期にわたって運用することが前提です。運用している間、日々かかってくる信託報酬は、たとえ少しの違いであっても長期でみると大きく差ができてきます。
投資対象が同じような内容の商品であれば、コストは安い方がいいですよね。

2.金融機関を選ぶ

投資したい商品が見つかったら、その商品を取り扱っている金融機関をさがしましょう。
例えば、「たわらノーロード　TOPIX」であれば、運用会社はアセットマネジメントOneです。運用会社のHPで取り扱っている金融機関を調べることができます。

取扱金融機関が何社かある場合、金融機関によっては口座開設時にキャンペーンをしている場合があるのでおトクなサービスが受けられる金融機関を選ぶのも手です。

ただし、つみたてNISA口座は一度開設すると1年間は金融機関を変更することができません。
基本的には、長期間利用することを前提に、目先のキャンペーンに惑わされるのではなく、HPの使い勝手やコールセンターの対応が親切かなども考慮することが大切ですね。

3.口座を開く

投資したい商品と金融機関が決まったら、いよいよ口座を開きます。

まず、初めて金融機関で口座を開くという方は、店頭で口座を開くかHPから手続きに必要な書類を送ってもらう手続きをすることから始めます。

口座を開くときはマイナンバーの提出が必要なので事前に準備しておいてくださいね。

今までNISAを利用していて、つみたてNISAに変更する場合は手続きの予約が始まっている金融機関もあります。乗り換えをスムーズにするためにも早めに利用している金融機関に問い合わせてみてくださいね。

積み立てる期間が長ければ長いほどお金はどんどん貯まっていきます。
つみたてNISAデビューをして、1,000万円を目指しましょう！