もう一人で悩まないで！
ファイナンシャルプランナーってどんな人？

お金の悩みについて相談したいけれど、お金のトレーナーであるファイナンシャルプランナーって一体どんな人なんだろう、無理やり投資を勧められたりしないのかな、など疑問に思っている方はいませんか。
独立したファイナンシャルプランナーは、中立的な立場からあなたにアドバイスをしてくれる心強いパートナーです。ダイエットと同じように、いつでも相談できるトレーナーが近くにいることは心強いですね。ファイナンシャルプランナーとはどんな人なのか、じっくりご説明します。

あなたが抱えるお金の悩みは？

貯金ができない、家計簿のつけ方が分からない、老後のお金が心配、投資に興味があるけど何から始めたらいいのかわからない、などお金に関する悩みは人それぞれ。

結婚したり、子供ができたりと、人生のさまざまなライフイベントにおいて、多種多様なお金の悩みが発生してきますね。それでは、あなたはお金に関する悩みが出てきた時、それをどのように解決しているでしょうか。

インターネットや本で調べるというのが、最も簡単で手軽な方法ですね。しかし、残念ながら、あなた自身の個別のケースには対応していませんし、ひとつひとつ答えを探して本を読むのは大変です。

ファイナンシャルプランナーと一緒に解決しよう

そこで、ご紹介するのが、お金のトレーナー「ファイナンシャルプランナー（FP）」です。FPは、あなたのお金に関する疑問をまとめて相談することができる頼れる存在。

スポーツジムのトレーナーや、あなたのかかりつけのお医者さんと同じように、適切なタイミングで、ためになるお金のアドバイスをしてくれますよ。それではFPについてさらに詳しく見ていきましょう。

ファイナンシャルプランナーってどんな人？

FPは、その形態から、大きく2つに分けることができます。

1つ目は、中立的な立場から、顧客のライフプランに合わせて、さまざまなお金の相談にのる「独立型ファイナンシャルプランナー」。2つ目は、銀行や証券会社、保険会社などの金融機関に勤めながら、顧客のお金の相談にのる「金融機関のファイナンシャルプランナー」です。

独立型ファイナンシャルプランナーとは？

こちらは、個人のFP事務所を開業していたり、銀行や証券会社などの金融機関とは関係を持たない独立したFP会社に所属しているFPのことを指します。

顧客のライフプランや家計に基づいて、家計簿のつけ方、貯金の仕方、資産運用の始め方、住宅ローンの組み方、保険の探し方など、お金に関する悩みについて総合的にアドバイスをしてくれます。

税理士や行政書士などの資格を持ったFPには、さらに専門的な相談をすることも可能です。また、FPによっては、保険が得意なFP、資産運用の分野が得意なFP、そして女性のライフプランに沿ったアドバイスが得意なFPなど、さまざまなFP がいますよ。

金融機関の営業員とはどこが違うの？

一方、銀行や証券会社、保険会社などの金融機関に勤めながら、顧客のお金の相談にのる金融機関のFPの場合、独立型FPと同様に、さまざまなお金の悩みについて相談することが可能ですが、その分野が限定されていることが多くあります。

例えば、保険会社の営業員（FP）には、保険の相談をすることは可能ですが、家計簿のつけ方については、相談しにくいケースがあります。証券会社のFPは、資産運用のプロですが、住宅ローンの組み方についてはアドバイスをもらえないかもしれません。

その他の違いはあるの？

さらに、独立型FPと金融機関のFPでは、そのサービスの料金形態に大きな違いがあります。

独立型FPの料金システムは、一般的に、「1相談につきいくら」または「1年契約でいくら」というサービスになっているため、決まった時間や期間の間は、顧客のお金の相談に中立的な立場からアドバイスをしてくれるでしょう。

一方、金融機関の営業員（FP）は、多くの場合、お金の相談は無料。その代わり、保険を販売したり、株や債券などの金融商品を販売することによって、顧客から販売手数料をもらう仕組みになっています。

そのため、金融機関のFPは、お金の相談に乗りつつ、自社の保険や有価証券をお勧めしてくる、なんてこともあるかもしれません。

保険商品や、株や投資信託に興味がある場合には、金融機関のFPに相談してももちろんOKです。

しかし、「基本的なお金の管理の方法が知りたい」「貯金を成功させたい」など、中立的なアドバイスが欲しい場合は、独立型FPに相談した方があなたのニーズにぴったり合うケースも。相談したい内容によって、自分に合うFPを探すようにしましょうね。

いかがだったでしょうか。ファイナンシャルプランナーについて理解は深まりましたか。貯金や家計の管理について、適切なアドバイスをくれるファイナンシャルプランナーは、あなたの心強いお金のトレーナーです。お金について何か悩みや疑問がある方は、これを機に、ぜひファイナンシャルプランナーに相談してみましょう。