今年の家計は今年のうちに！　年間収支のバランスをチェックしよう

2017年もあとわずか。今年はどんな年でしたか？仕事が充実していた方も、結婚や出産など大きな変化があった方も、穏やかな毎日を過ごした方も、年末は、今年1年のお金の使い方をチェックする絶好のチャンス！2017年の収入と支出を確認して、気持ち良く年を越しましょう。

今年のお金の使い方はどうだった？

12月は、ボーナスが支払われたり、逆に忘年会やクリスマスなどのイベントでお金をたくさん使ったりと、収入と支出のバランスが崩れがち。

そして、年末はバタバタと忙しくて、家計をきちんと確認できていない方も多いのではないでしょうか。

しかし、12月は、今年1年間のお金の使い方をチェックする絶好のチャンスです。

「支出が多かった月はいつかな」「毎月計画通り貯金できたかな」、さらに資産運用を行っている方は「どのくらいの運用成績だったのかな」と、確認する項目が盛りだくさん。

2018年、さらに上手にお金と付き合うために、2017年のお金の使い方を一緒に確認していきましょう。

それでは、具体的に、どのようにお金の使い方を見直ししたらよいのでしょうか。

ポイントは大きく3つあります。順番に見ていきましょう。

まずは、一年間の収入（毎月のお給与とボーナス）の金額と、支出の金額をチェックしましょう。

収入については、毎月お給与が振り込まれる銀行口座を調べれば、すぐに分かりますね。

先取り貯蓄をして、貯蓄分を別の口座に預けている人は、ここでは、日々の生活費に使っていた金額分を確認すればオッケーです。

支出については、お金の支払い方法によってチェックする箇所が異なります。毎月現金を引き出していた分は、銀行口座を確認。家賃など口座引き落とし分は、銀行口座を確認。クレジットカードで買い物をした分は、カード利用明細（または銀行口座）を確認しましょう。

クレジットカードを複数枚持っている方や、電子マネーを利用している方は、漏れがないように注意が必要ですね。

また、結婚式を行い多額の出費やご祝儀をもらった方や、転職をして収入が途切れたり一括で退職金を受け取った方などは、その時々での収支を確認すると良いでしょう。

１年間の収入と支出をざっくり出して、どのくらいプラスだったか、またはマイナスになってしまったのかをチェックすることが重要です。

次は、貯金額の確認です。

毎月のお給与が支払われたら、貯蓄分を別口座に移してしまう「先取り貯蓄」を実施している人は、この1年できちんとお金がためられているはず。

さらに、ポイントの1つ目の収支の確認において、一年間の収支が黒字となった場合は、先取り貯蓄分に上乗せすることができますね。

先取り貯蓄を行っていなかった方の場合でも、ポイント1つ目の収支の確認で、収支がプラスとなっていれば、貯蓄ができているはず。

実際に銀行口座にある残高と、計算上プラスになった金額が合っているか確認しましょう。

計算よりも、実際は少ない金額しか貯金ができていない場合は、知らない間についついお金を使ってしまった証拠です。2018年は先取り貯蓄をスタートするなどして、計画的にお金を貯められる工夫をしてみましょうね。

一方、1年間の収支がマイナスになってしまい、今までの貯蓄額を崩して乗り切った方もいるかもしれません。

このような方は、来年こそお金の使い方を見直す必要があります。

マイナス家計を脱出するために、何にどのくらいお金を使うべきなのか知りたい方は、「手取り15万円でも大丈夫！家計のやりくり黄金比率とは？」の記事を参考にしてみましょう。

最後に、資産運用を行っている人は、この1年でどのくらい儲かったのか、または損をしてしまったのかを確認しておきましょう。NISAを利用している方や、個人型確定拠出年金（iDeCo）を利用している方も要チェックですよ。

ただし、「今儲かっているから売る」または「損をしているから運用をやめる」というように、すぐに投資行動を起こす必要はありません。

資産運用は、長期的な視点で続けることが大切。

今損をしているからといっても、長い目線で成長する可能性がある投資信託や株の場合は、焦らなくても大丈夫です。

投資しっぱなしということがないように、運用成績をチェックしておきましょう。

3つのポイントに沿って2017年のお金の動きをチェックできたら、今度は2018年のマネー計画をたてましょう。

今年きちんと家計管理をできた方は、基本のマネー計画は変えずに、「さらに貯蓄を増やすことはできないか」という視点で支出額を見直してみましょう。

今まで資産運用をしていなかった方は、「2018年はNISAで資産運用にチャレンジする」とういう目標を立てるのも良いですね。

一方、2017年に上手にお金を管理できず、収支がマイナスになってしまった方は、来年こそ黒字化することができるように計画を立てましょう。

まずは先取り貯蓄を行って、確実にお金を貯める方法がオススメです。さらに赤字の家計を黒字化するためのポイントを知りたい方は、「赤字から黒字に一発逆転！収支のバランスをとる方法教えます」の記事もチェックしてみて下さいね。

いかがだったでしょうか。2018年をよりよいものにするために、まずは今年のお金の使い方を確認！

しっかりと来年のマネー計画をたてて、気持ちよく新年を迎えるようにしましょう。