ライフプラン相談を
ファイナンシャルプランナーに
依頼する３つのメリットとは

テレビや雑誌で“お金のこと”を話しているファイナンシャルプランナー（※「FP」と略します）。メディアを通して伝えることの他に、個人相談を受ける仕事もあります。ライフプラン相談もその１つです。今では便利なシミュレーションソフトがありますから、インターネット上で自分でライフプランシミュレーションを行うこともできますよね。では、自分でもできるライフプランを専門家に依頼すると、どのような点でメリットがあるのでしょうか。

ライフプランニング表は、誰でも作ることができます！

ライフプランは、人生の設計図です。『このような生き方をしたい』という、あなたの人生の「夢」や「理想」を実現するために、必要なお金を見積もります。

ライフプランシミュレーションにより、「具体的な金額」や「お金を必要とする時期」が分かることで、『理想の人生』を現実の世界へと、グッと近づけることができるのです。

ライフプランを作るメリットは？

ライフプランシミュレーションは、インターネット上で無料で行えるソフトがたくさんあります。また、パソコン操作が苦手でも、紙面に手書きで行う方法もあります。自分でやるライフプランシミュレーションには、次のようなメリットがあります。

①いつでもできる……思い立ったときに、すぐできます。
②時間がかからない……簡単な条件入力で、その場で結果が分かります。
③お金がかからない……無料でできるものがたくさんあります。
④個人情報を他人に知られない……個人情報を他人に話すことなく行えます。

自分でもできちゃうけど…

こう考えると、
『自分で無料でできるのに、わざわざFPに有料相談を依頼する必要は無いのでは？？』

と、疑問に思われるかもしれません。では、FPに有料のライフプラン相談を依頼する場合には、どのようなメリットがあるのでしょうか。

FPに有料でライフプラン相談を依頼する３つのメリット

メリット①「条件の設定に、抜け漏れがないかを見てくれる」

まず自分１人でやる場合との違いが、ここにあります。ライフプランシミュレーションでは、シミュレーションの条件に“収入”や“支出”を入力します。収入は給与明細などからも分かりますが、支出金額は複雑です。

毎月の生活費の他に、口座から引き落とされるもの、自動車税や冠婚葬祭など年に数回の大きな支出……。普段から家計簿で管理している方でも、全てを把握するのは大変ですよね。

FPと一緒に行うシミュレーションでは、生活費を洗い出し、支出項目を細かく確認してもらうことができます。そうすることで、実際の暮らしとの誤差を小さくすることができます。

ライフプランは、条件に設定された金額を元に数十年後まで収支の計算を行います。

ですので、最初の設定段階での誤差は、年数が経つほど大きくなって表れてしまうのです。FPと一緒に条件設定に抜け漏れがないかをチェックし、誤差を小さくすることで、より正確なシミュレーション結果を得ることができます。

メリット②「豊富な知識からのアドバイス」

FPは、お金に関する豊富な知識を持っています。また仕事上、たくさんの方の相談に乗っていますから、そうした経験からできるアドバイスもあります。

ライフプランを考えるとき、“今より先”については『こんなイベントが発生するだろう』という予想を立てて、必要になりそうな金額を見積もることになります。

そんなときにもFPと一緒なら、自分１人では思い付かないようなアドバイスをもらうことができます。

例えば、家具家電製品の買い替えなどは、１台買い替えるのに数万～十数万円の買い物になり、無視できない項目ですよね。ですが、毎月の生活費には入ってこないので、見落とされがちな項目でもあります。

このように「入れておいた方がいい項目」について、色々とアドバイスをもらうことで、より現実味を帯びたライフプラン表に仕上げることができるのです。

メリット③「ピンチ！からの立て直し」

これが、最も重要なメリットです。ライフプランシミュレーションを行うと、将来の予測があまり思わしくない結果として表れる場合があります。つまり、『この計画のまま生活を続けると、貯金が足りなくなる。』という結果です。

ショッキングな事実ですが、これはあくまでシミュレーション。現実がそうなる前に、「早めに気付くことができた」というのがライフプランの良さでもあります。

早めに気付くことができれば、将来に向けて生活を見直し、収支プランを立て直すことができるからです。

このような思わしくない結果のときに、どのように立て直せばいいのか。１人でのシミュレーションでは頭を悩ませるところですが、ピンチからの立て直しについては、『改善案を提案するのが、最も重要なFPの仕事』といっても過言ではありません。FPと一緒に行うシミュレーションでは、FPに自分の意向を伝えながら、どの項目をどのように立て直すか、実行可能な改善案をFPに提案してもらうことができます。

まずは、興味を持ってトライしてみて！

ライフプランを自作するか、FPに相談するかは、どちらにもメリットがあり迷うところです。ですが、どちらが良いかというよりは、『どっちも大事』と考えてみてください。一番大切なのは、「自分の家計に関心を持つこと」。

まずは気軽に、自作でのシミュレーションにトライしてみましょう。その上で、もし将来が不安になるような結果が出たら、有料相談を検討してみてはいかがでしょうか。

ライフプランを自作する方法については、「30分あればOK！人生設計に役立つライフプランニング表を自作してみよう」でも紹介しているので参考にしてみてくださいね。

人生の設計図を描いて、あなたの「理想の生き方」を手に入れましょう！